Lebensversicherung Rückkaufswert【2023】berechnen I Wert prüfen ✔️ schnelle Auszahlung ✔️ unverbindliche Rechtsberatung erhalten

 

Der Rückkaufswert ist der zurückerstattete Betrag bei Kündigung oder Rückkauf einer Versicherungspolice, wie der Lebensversicherung. 

Es gibt keine feste Regel, wie hoch der Rückkaufswert ausfällt, dies ist von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich. Für gewöhnlich erhöht sich der Betrag jedoch im Laufe der Zeit, wenn die Prämienzahlung fortlaufend geleistet wird. 

Der Rückkaufswert ist bei einer Kündigung in den ersten Jahren nach Abschluss oft gering, da Verwaltungskosten, Provisionen, etc. abgezogen werden.

Ein Widerruf der Lebensversicherung ist deshalb fast immer der bessere Weg! Durch Unterstützung seriöser Online Rechtsplattformen erhält man für den Rückkauf Lebensversicherung so oft einige 1.000 € mehr!

Rückkaufswert Lebensversicherung: Das meiste herausholen!

Ein Rückkaufswert setzt sich wie folgt zusammen:

Summe der geleisteten Beiträge + Zinsen - Kosten zum Kündigungszeitpunkt/ Rückkauf oder des Verkaufs der Versicherung

Die Höhe hängt zudem von weiteren Faktoren ab :

• Art der Lebensversicherung

• Laufzeit der Police

• Bereits gezahlte Prämien 

• Vertragsbedingungen

Auch werden Risikobausteine wie Berufsunfähigkeits- und Todesfallschutz bei Berechnung  des Rückkaufswertes nicht berücksichtigt. Er bildet ausschließlich das vorhandene Kapital ab.

Wichtig: Der Rückkaufswert ist i.d.R. niedriger als die Auszahlungssumme im Todesfall am Ende der Vertragslaufzeit!

Wer die Versicherungspolice vorzeitig kündigt, sollte sich über die finanziellen Auswirkungen im Klaren sein - es wird unbedingt empfohlen, die Möglichkeit des Widerrufes zu prüfen.

Lebensversicherung Rückkaufswert Auszahlung

Für Rückkaufswerte gibt es detaillierte Versicherungsvertragsgesetze (VVG)00 bezüglich Auszahlung und Berechnung. 

§ 169 Abs.1 VVG regelt, dass der Versicherer bei Kündigung durch den Versicherungsnehmer oder bei Rücktritt oder Anfechtung den entsprechend ermittelten  Betrag auszahlen muss. 

 

Rückkaufswert Lebensversicherung Beispiel

Die Kündigung einer Lebensversicherung ist, besonders hinsichtlich der Höhe des Rückkaufswertes, oft mit Nachteilen behaftet. Vor allem in den ersten Jahren!

Dieser kann, besonders in den ersten Jahren, sogar negativ sein, da er nach versicherungsmathematischen Grundsätzen gem. § 169 Abs.3 VVG zu berechnen ist.

• Kündigung Lebensversicherung nach 1 Jahr

• Abschluss Lebensversicherung mit monatlicher Rate von 100 € Januar 2022. Abschlusskosten 4.500 € (Abzug nach bis 2024) 

• Jährliche Verwaltungskosten 2 % (24 €) 

• Rendite von 8 % (96 €)

Formel zur Berechnung des Rückkaufswertes: 

Eingezahlte Beiträge + (fiktive) Zinsen - Abschlusskosten - Verwaltungskosten 

Beispiel 1: Rückkaufswert nach 1 Jahr Laufzeit 

1.200 € + 96 € - 1.500 € - 24 €= -228 €

Beispiel 2: Rückkaufswert nach 10 Jahren Laufzeit

12.000 € + 1.200 € - 4.500 € - 240 € = 8.460 €

Höhere Rückkaufswerte für Lebensversicherung erzielen

Der Rückkaufswert wird gemäß Vertragsbedingungen zunächst bei der Kündigung einer Lebensversicherung relevant. 

Es gibt jedoch deutlich bessere Alternativen für eine höhere Rückerstattung.

Lebensversicherung widerrufen

Verträge von 1994 bis 2007 enthalten ein zeitlich unbeschränktes Widerrufsrecht, aufgrund von unwirksamen zugehörigen Widerrufsbelehrungen.

Der Widerruf stellt die Versicherungen, als wären diese nie abgeschlossen worden. 

Eingezahlte Beiträge samt angemessener Verzinsung werden zurückgezahlt, das ergibt mehrere 1.000 € mehr als bei einer Vertragskündigung.

Lebensversicherung verkaufen

Hierbei wird die Police an einen spezialisierten Anbieter veräußert. Dieser widerruft sie dann, oder lässt sich das Geld nach Vertragsende auszahlen. 

Jedoch erhält der Verkäufer hier in den wenigsten Fällen einen Betrag nahe dem, was bei erfolgreichem Widerruf ausgezahlt wird.

Vorsicht bei Versicherungsverträge ohne Rückkaufswert

Die schlechte Nachricht: Anders als die „klassischen“ Lebensversicherungen funktionieren Direktversicherungen. Dabei handelt es sich um die von Arbeitnehmer/-innen Rahmen einer betrieblichen Altersvorsorge abgeschlossenen Versicherung. 

Auch die Alternativen Rürup-Verträge für Selbstständige zur gesetzlichen Rentenversicherung fallen darunter.

 

Beide erstatten bei vielen Policen keinen Rückkaufswert!

Auch muss zwischen den Policen, welche im Zeitraum von 1994 bis 2007 sowie jenen, die nach 2008 abgeschlossen wurden, unterschieden werden.

Am besten lassen sie sich vorab unverbindlich bei Portalen wie zB. Helpcheck beraten.

Lebensversicherung Kündigen für Rückkaufswert - Musterbrief

Wer sich trotz allem dazu entscheidet, die Lebensversicherung zu Kündigen, könnte folgendes Musterschreiben zur Kündigung verwenden:

[Name des Versicherungsnehmers]

[Adresse des Versicherungsnehmers]

[Versicherungsgesellschaft]

[Adresse der Versicherungsgesellschaft]

[Datum]

Betreff: Kündigung meiner Lebensversicherungspolice und Anforderung des Rückkaufswertes

 

Sehr geehrte Damen und Herren,

 

ich, [Ihr Name], Versicherungsnehmer der Police [Ihre Versicherungspolicenummer], beantrage hiermit die vorzeitige Kündigung meiner Lebensversicherungspolice, die ich bei Ihrer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen habe.

 

Nach reiflicher Überlegung habe ich mich dazu entschieden, meine Lebensversicherungspolice zu kündigen und den Rückkaufswert anzufordern. Ich bitte Sie daher, die notwendigen Schritte einzuleiten, um diesen Prozess zu ermöglichen.

 

Im Anhang finden Sie eine Kopie meiner Versicherungspolice sowie alle erforderlichen Informationen, um den Rückkaufswert zu berechnen. Ich bitte Sie, den Rückkaufswert unter Berücksichtigung aller anfallenden Gebühren und Kosten zu ermitteln und mir den Betrag auf folgendes Bankkonto zu überweisen:

 

Bankname: [Ihr Bankname]

Kontoinhaber: [Ihr Name]

IBAN: [Ihre IBAN]

BIC/SWIFT-Code: [BIC/SWIFT-Code, falls zutreffend]

 

Ich verstehe, dass die vorzeitige Kündigung meiner Lebensversicherungspolice mit finanziellen Verlusten verbunden sein kann, und ich habe die Konsequenzen dieses Schrittes sorgfältig abgewogen.

 

Bitte informieren Sie mich über den genauen Zeitpunkt und die Modalitäten der Auszahlung des Rückkaufswertes. Ich erwarte, dass dieser Betrag so schnell wie möglich überwiesen wird, nachdem die Kündigung meiner Police bearbeitet wurde.

 

Ich bedanke mich im Voraus für Ihre prompte Bearbeitung dieses Antrags und stehe zur Verfügung, um weitere Informationen oder Dokumente bereitzustellen, die Sie benötigen.

 

Mit freundlichen Grüßen,

 

[Ihr Name, Ihre Unterschrift]

 

Der obige Musterbrief muss an die persönliche Situation angepasst werden, einschließlich Versicherungsdaten.

 

Lebensversicherung Rückkaufswert Fazit

Der Rückkaufswert einer Lebensversicherung entspricht dem Betrag, der aus Sicht des Versicherers den Wert der Lebensversicherung widerspiegelt. Dieser ergibt sich wie in obigem Beispiel aus den Einzahlungen & Zinsen, abzüglich der Kosten.
Wer das meiste aus dem vorzeitigen Beenden der Lebensversicherung herausholen möchte, sollte seine Widerrufsmöglichkeit online prüfen. Hilfestellungen bei derartigen Angelegenheiten sind auf seriösen Verbraucherportalen kostenfrei, ein Honorar fällt lediglich nach erfolgreicher Auszahlung.