Finanzaufsicht warnt vor Abzocke beim Verkauf von Lebensversicherungen. Hunderte Bundesbürger stellen Strafanzeige. Neue Masche von Betrügern.
Die Finanzaufsicht BaFin warnt vor einer neuen Betrugs-Masche, bei der Kriminelle gebrauchte Lebensversicherungen erwerben und hohe Rückkaufwerte versprechen. 60 dubiose Firmen hat die BaFin bereits im Visier, beinahe täglich kommen neue hinzu. Gegen vier Anbieter ist die Finanzaufsicht schon gerichtlich vorgegangen, hunderte betroffene Bürger haben Strafanzeige gestellt, mehrere Staatsanwaltschaften ermitteln. „Der Innovationskraft der Abzocker sind hier keine Grenzen gesetzt“, sagte Exekutivdirektor Michael Sell der Financial Times Deutschland (Donnerstagsausgabe).
Finanzielle Engpässe können Inhaber einer Police zum Verkauf ihrer Lebensversicherung zwingen. Die Rückkaufwerte der Versicherer sind meist niedrig. Über Internet, Mailings und Callcenter werben dubiose Firmen mit deutlich höheren Summen. Bis zum Doppelten des Rückkaufwerts der Versicherer werden dabei geboten. Wenn nur ein Teil direkt und der Rest in Raten ausgezahlt werden soll und gleichzeitig traumhafte Renditen versprochen werden, ist laut BaFin Vorsicht geboten. Oft steckt dahinter den Finanzermittlern zufolge ein Schneeballsystem - am Ende lösen die Betrüger die Versicherungspolicen ein und machen Kasse.
„Wir können nicht mal sagen, wie groß der potentielle Schaden ist. Dafür ist das Phänomen zu neu“, sagte Sell weiter. Er gehe von einem hohen Millionenschaden aus: „Jedes einzelne dieser Anlageangebote hat ein Schadenspotenzial im mindestens siebenstelligen Bereich.“ Seit 2009 haben die Finanzermittler verstärkt Anbieter aufgespürt, die Lebensversicherungen aufkaufen dabei in Raten zahlen wollen. „Wir beobachten die Entwicklung in diesem Markt mit großer Sorge”, sagte Sell. Bei der großen Mehrheit der Anbieter gebe es große Zweifel, dass das Renditeversprechen realistisch sei.
„Wir wollen nicht den Zweitmarkt für Lebensversicherungen kaputtmachen”, sagte Sell. Gegen den reinen Verkauf einer Police, bei dem der Kaufpreis sofort bezahlt werde, sei nichts einzuwenden. „Aber wir wollen vor den Abzockern warnen.” Und das seien diejenigen Anbieter, die den Anleger mit hohen Renditeversprechen in den Schwarzen Kapitalmarkt lockten.
Jahrzehntelang galt die Lebensversicherung als solide und renditestarke Anlage, als die perfekte Altersvorsorge. 93 Millionen Lebensversicherungen haben die Deutschen abgeschlossen - für hunderte Milliarden Euro. Allein im Jahr 2010 wurden Policen im Wert von 13,1 Mrd. Euro storniert. Erst seit 1999 haben Versicherte in Deutschland die Möglichkeit, ihre Versicherung auf dem so genannten Zweitmarkt zu veräußern. Die Konditionen sind dabei meist deutlich besser, als beim Versicherer direkt. Laut Bundesverband Vermögensanlagen im Zweitmarkt Lebensversicherungen (BVZL) zahlen die seriösen Anbieter zwischen zwei und sieben Prozent über dem Rückkaufswert der Versicherer.
