Privatkredite – sinnvolle Lösung oder doch eine Kostenfalle?

Es gibt unzählige Gründe, einen Kredit aufzunehmen. Manch einer muss diesen Weg gehen, um andere Schulden zu begleichen und um sich nicht in die Privatinsolvenz zu stürzen, anderen fehlt das benötigte Geld, um eine große Investition zu tätigen, der Kauf eines Autos zum Beispiel.

Für viele Arbeitnehmer ist der erste Weg dann der zur Bank. Hat sich der Kreditnehmer nichts zuschulden kommen lassen, hat keinen Eintrag in der Schufa, ist in einem festen Arbeitsverhältnis und hat wohl möglich sogar noch eine Sicherheit wie zum Beispiel ein Haus, dann stellt sich die Bank in der Regel nicht quer und gewährt den Kredit.

Ganz so einfach gestaltet sich das aber nicht für jeden. Denn wenn ein Kredit tatsächlich genutzt werden soll, um Schulden zu begleichen oder wenn in der Vergangenheit der eine oder andere Fehler begangen wurde und somit ein Schufa-Eintrag vorhanden ist, dann wird sich die Bank in der Regel nicht so schnell entgegenkommend zeigen. Zahlreiche Kreditanfragen werden dann abgelehnt. Auch Selbstständige, Freiberufler und Studenten haben es da unheimlich schwer, manchmal scheint es gar unmöglich.

Die Alternative: Privatkredit

Der Privatkredit ist – wie der Name schon vermuten lässt – nicht gewerblich, sondern privat. Wird sich beispielsweise Geld von einem Freund oder Verwandten geliehen, handelt es sich bereits um einen Privatkredit. Bei einem größeren Beitrag gilt es dabei natürlich auf einige Dinge zu achten, sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber. Da sicherlich nicht jeder jemanden in seinem Freundeskreis oder seiner Verwandtschaft hat, der eine größere Summe verleihen kann, ist es auch möglich, sich von Dritten, die in keinem persönlichen Verhältnis zum Kreditnehmer stehen, einen Privatkredit auszahlen zu lassen. Aber auch Banken können Privatkredite vergeben, das gestaltet sich aber wieder deutlich schwieriger, als tatsächlich einen Privatkredit von Privat aufzunehmen. Im Internet sind zahlreiche Möglichkeiten zu finden, unter anderem auxmoney.

Der Anbieter ermöglicht Personen, sich eine Summe von 1000 bis 25000 Euro zu leihen. Dabei muss der Kreditnehmer lediglich sein Projekt vorstellen – wobei es dann auch möglich ist, für etwas ausgefallenere Projekte Geld zu erhalten, die eine Bank von vornherein ablehnen würde – und versichern, dass er zwischen 18 und 70 Jahren ist und auch keine harten Negativ-Merkmale wie eine eidesstattliche Versicherung oder Insolvenz vorweist. Die Anleger können dann direkt in das Kreditprojekt investieren, während der gewünschte Betrag auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen wird. Je nach Kredithöhe beträgt die Laufzeit zwischen 36 und 60 Monaten, der effektive Jahreszins liegt zwischen 3,88 und 4,63%.

Die Vorteile eines Privatkredits

·      Vielseitig verwendbar

Während übliche Bankkredite nur für einen bestimmten Zweck eingesetzt werden können, ist ein Privatkredit vielseitig einsetzbar, es sei denn, es ist etwas anderes mit dem Kreditgeber vereinbart.

·      Auch für Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Auszubildende geeignet

Während Banken bestimmte Arten von Kreditwürdigen meist prinzipiell ablehnen, haben bei einem Privatkredit auch solche Personen eine Chance auf einen Kredit, die keinen festen Arbeitgeber haben oder sich noch in ihrer Aus- und Weiterbildung befinden.

·      Kein Verlangen von Sicherheiten

Banken fordern in der Regel Sicherheiten wie eine mögliche Gehaltspfändung, eine Immobilie oder ein Auto. Solch eine Sicherheit kann zwar auch bei einem Privatkredit angegeben werden, um die Bonität zu erhöhen, ist aber kein Muss.

·      Fester Tilgungsplan und feste Zinsen

Bei einem Dispokredit beispielsweise ist der Kreditnehmer nicht an einen festen Tilgungsplan gebunden, die Schulden können also immer mehr statt weniger werden. Der Privatkredit hingegen ist gebunden und unterliegt demnach keinen Schwankungen.

Die Nachteile eines Privatkredits

·      Schwarze Schafe

Da sich viele, die sich für einen Privatkredit entscheiden, in Not befinden und das Geld dringend brauchen, gibt es natürlich auch entsprechend viele schwarze Schafe, die die Hilfsbedürftigkeit der Menschen ausnutzen und mit hohen Zinssätzen den Kreditnehmer noch weiter in die Schuldenfalle drängen. Hier gilt es, sich unbedingt im Vorfeld zu informieren, welcher Zinssatz fair und angemessen ist.

·      Mögliche Ausnahmesituationen

Während der feste Tilgungsplan natürlich ein Vorteil ist, kann er aber auch schnell zum Nachteil werden. Dann nämlich, wenn sich die finanzielle Situation des Kreditnehmers verschlechtert, er beispielsweise seine Arbeit verliert und den Kredit nicht mehr in der vereinbarten Rate zurückzahlen kann. Eventuell empfiehlt es sich hier, einen zweiten Kreditnehmer wie den Lebenspartner im Vorfeld hinzuzuziehen.

Fazit

Letztendlich kommt der Privatkredit also mit vielen Vorteilen daher, die aber auch die Leichtsinnigkeit eines Kreditnehmers anspornen könnten. In jedem Fall sollte sich der Kreditnehmer darüber im Klaren sein, dass für ihn Kosten anfallen, die bei einem Privatkredit oftmals höher sein können als bei anderen Krediten wie beispielsweise dem Kleinkredit. Der Privatkredit ist allerdings auch eine sehr gute Alternative für Selbstständige, Freiberufler und Studenten oder solche, mit außergewöhnlicheren Projekten. Wichtig ist hierbei allerdings, die Laufzeiten und Zinssätze genau unter die Lupe zu nehmen.

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